編者按：中央金融工作會議提出要做好包括普惠金融在內(nèi)的“五篇大文章”。黨的二十屆三中全會對金融“五篇大文章”作了再部署。國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》，從頂層設(shè)計高度繪就普惠金融發(fā)展藍(lán)圖。2024年6月，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)普惠保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》。今年6月，金融監(jiān)管總局、央行聯(lián)合發(fā)布《銀行業(yè)保險業(yè)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》。中國網(wǎng)財經(jīng)重磅推出《扎實推進(jìn)普惠保險高質(zhì)量發(fā)展》專欄策劃，進(jìn)一步提升普惠金融服務(wù)人民群眾生產(chǎn)生活的能力和水平，助力金融強國建設(shè)邁上新臺階。

　　近年來，黨中央、國務(wù)院高度重視發(fā)展普惠金融。2023年10月，國務(wù)院印發(fā)《國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》，明確了未來五年推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)思想、基本原則和主要目標(biāo)，提出了一系列政策舉措。2024年6月，國家金融監(jiān)管總局印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)普惠保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，明確了未來五年基本建成高質(zhì)量普惠保險發(fā)展體系的發(fā)展目標(biāo)，提出了豐富普惠保險產(chǎn)品服務(wù)以及保險公司要建立普惠保險發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)體制的相關(guān)要求。

　　中國太平保險集團(tuán)(以下簡稱“中國太平”)認(rèn)真貫徹落實黨中央的重大決策部署，堅守保險本源，踐行“保險為民”初心，積極發(fā)展普惠保險業(yè)務(wù)，助力普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。

　　一、持續(xù)完善普惠保險頂層設(shè)計和服務(wù)體系

　　中國太平積極貫徹黨中央關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的決策部署，持續(xù)完善普惠保險頂層設(shè)計和服務(wù)體系。2022年11月，出臺《中國太平保險集團(tuán)推進(jìn)普惠金融工作實施意見》，優(yōu)化決策和執(zhí)行機制，完善普惠金融產(chǎn)品服務(wù)供給，提升普惠金融服務(wù)能力和水平，推動普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展。2024年8月，出臺《中國太平保險集團(tuán)大力發(fā)展普惠金融行動方案》，明確了建設(shè)農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量服務(wù)體系、豐富普惠保險產(chǎn)品和服務(wù)、服務(wù)多樣化養(yǎng)老保障需求、優(yōu)化中小微企業(yè)和民生領(lǐng)域金融服務(wù)等重點任務(wù)，通過加強組織領(lǐng)導(dǎo)、深化綜合協(xié)同、加強宣傳交流等組織保障，推動工作落實落地。

　　二、多措并舉助力普惠保險高質(zhì)量發(fā)展

　　(一)積極推動農(nóng)業(yè)保險，創(chuàng)新護(hù)航“三農(nóng)”發(fā)展

　　中國太平始終踐行金融央企的初心使命，構(gòu)建廣覆蓋、多品類、深保障的農(nóng)業(yè)保險格局，全面服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展。2024年，太平財險實現(xiàn)省級分公司農(nóng)險業(yè)務(wù)全覆蓋，政策性農(nóng)險財政遴選中標(biāo)54個縣(區(qū))，為57萬戶(次)農(nóng)戶提供風(fēng)險保障292億元。一是立足國家糧食安全戰(zhàn)略，開展三大主糧作物保險。中國太平實施推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險攻堅戰(zhàn)，帶動農(nóng)業(yè)保險專業(yè)能力、服務(wù)水平全面提升，為三大主糧生產(chǎn)提供風(fēng)險保障47.8億元。太平財險在廣東、湖北、山東、陜西、青島、山西等12個省市開展三大主糧作物完全成本保險，在山東、安徽、青島3個省市開展小麥、玉米收入保險，在廣東、安徽、深圳等7個地市開展小麥、水稻制種保險，持續(xù)推進(jìn)三大主糧保險“提標(biāo)、增品、擴面”。二是深化保險供給側(cè)改革，因地制宜開展地方特色農(nóng)險。中國太平落實歷年中央一號文件要求，聚焦農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖各個環(huán)節(jié)，圍繞氣象變化、自然災(zāi)害等環(huán)境因素，因地制宜開展地方特色農(nóng)險。太平財險廣東、湖南、山東、湖北等174個地方開展水產(chǎn)養(yǎng)殖、葡萄、食用菌、小龍蝦等特色農(nóng)產(chǎn)品業(yè)務(wù)，護(hù)航地方優(yōu)勢農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展；在廣東、河北、湖北等地加大林業(yè)碳匯指數(shù)、海洋碳匯指數(shù)等碳保險拓展力度，開發(fā)、推廣廣東商業(yè)水稻種植病蟲病氣象指數(shù)、江蘇商業(yè)性小麥赤霉病指數(shù)等保險，促進(jìn)特色農(nóng)業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險減量管理。三是圍繞海洋強國戰(zhàn)略，創(chuàng)新海洋牧場“鄉(xiāng)村振興”新模式。太平財險圍繞漁業(yè)和海洋牧場相關(guān)產(chǎn)業(yè)，在廣東、山東、福建等沿海地區(qū)大力推廣扇貝養(yǎng)殖風(fēng)力指數(shù)、網(wǎng)箱魚養(yǎng)殖波高指數(shù)等傳統(tǒng)海洋牧場保險，研發(fā)海洋碳匯指數(shù)等創(chuàng)新海洋牧場保險，形成海洋牧場一攬子保險、全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)。目前，太平財險海洋保險標(biāo)的已覆蓋魚、蝦、蟹、貝、藻五大類主要海水養(yǎng)殖品種，形成以“創(chuàng)新型氣象指數(shù)保險+傳統(tǒng)成本保險”雙輪驅(qū)動模式，逐步向海洋牧場一攬子保險、全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)推進(jìn)，打造農(nóng)險創(chuàng)新的“特色名片”。

　　(二)豐富普惠保險產(chǎn)品，增進(jìn)民生福祉

　　一是推進(jìn)惠民保、大病保險、長期護(hù)理險等政策性業(yè)務(wù)發(fā)展。中國太平圍繞普惠金融重點領(lǐng)域，加大保障和改善民生力度，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)模式，豐富保障內(nèi)容，拓展政策性業(yè)務(wù)覆蓋面，提升政策性業(yè)務(wù)可持續(xù)服務(wù)能力，大力發(fā)展惠民保、城鄉(xiāng)居民大病保險、長期護(hù)理險等政策性保險產(chǎn)品。2024年，中國太平承保大病保險保障人數(shù)超3,000萬，提供保險保障46.8萬億元；惠民保保障人數(shù)超2,700萬，提供保險保障10.7萬億元；長期護(hù)理保險累計覆蓋約2,600萬人。二是面向城鄉(xiāng)低收入人群，發(fā)展普惠型人身保險。中國太平聚焦農(nóng)村和邊遠(yuǎn)地區(qū)群眾、脫貧人口、城市低保人群等實際保障需求，加強風(fēng)險專項研究，針對性開發(fā)意外傷害保險、健康保險、定期壽險等產(chǎn)品，提高重點群體抵御風(fēng)險能力。2024年，太平財險落地貴州省貴陽市、江西省興國縣等11省超60個地區(qū)防貧險項目，提供風(fēng)險保障超400億元，通過提供經(jīng)濟(jì)保障，幫助臨貧易貧人口應(yīng)對突發(fā)事件，織密織牢防止返貧保障網(wǎng)，維護(hù)社會穩(wěn)定，有效服務(wù)鄉(xiāng)村振興。三是面向老年人、新市民等特定風(fēng)險群體，推進(jìn)專屬普惠保險產(chǎn)品和服務(wù)發(fā)展。中國太平積極加大面向特定群體保險保障供給力度，大力發(fā)展適合老年人、新市民等群體的保障需求和支付能力的意外傷害保險、健康保險產(chǎn)品，著力滿足高齡老年人保障需求。2024年，太平人壽推出公司首個普惠專屬產(chǎn)品品牌——“溫暖系列”，面向老年人、新市民等社會保險保障不足、商業(yè)保險供給缺失的特定風(fēng)險群體，提供涵蓋醫(yī)療、疾病、意外等多層次保險保障，做買得起、買得到、賠得滿意的保險，以有溫度、有力度的產(chǎn)品服務(wù)，不斷增強人民群眾的獲得感、幸福感、安全感。四是推動“家財險+服務(wù)”普惠型財產(chǎn)險產(chǎn)品提質(zhì)擴面。2024年，太平財險參加成都“蓉家保”、上海“滬家�！薄⒅貞c“山城好房�！�、云南“彩云安居�！�、天津“津門惠家保”、西安“秦家�！�、河南“惠家�！�、綿陽“綿家�！�、青島“親青好房�！�、寧波“甬家保”等重點省市普惠型家財險項目，為超過32萬戶家庭提供超1,400億元風(fēng)險保障與服務(wù)。

　　(三)高質(zhì)量參與多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)

　　一是全力參與個人養(yǎng)老金制度建設(shè)。中國太平積極應(yīng)對人口老齡化，運用好個人養(yǎng)老金制度的稅優(yōu)普惠政策，大力發(fā)展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，助力國家第三支柱養(yǎng)老保障體系建設(shè)。自制度試點以來，截至2024年末，中國太平個人養(yǎng)老金保險業(yè)務(wù)累計保費收入8.6億元。二是穩(wěn)步拓展“保險+醫(yī)康養(yǎng)”生態(tài)圈。中國太平持續(xù)推進(jìn)大養(yǎng)老生態(tài)圈建設(shè)，發(fā)揮保險資金長期投資優(yōu)勢，實現(xiàn)形態(tài)上“重中輕”相結(jié)合、布局上“東南西北中”廣覆蓋、功能上“醫(yī)養(yǎng)、康養(yǎng)、旅養(yǎng)”差異化的養(yǎng)老社區(qū)布局。目前服務(wù)網(wǎng)覆蓋全國28省63市，可滿足客戶多元化養(yǎng)老金融與服務(wù)需求。

　　(四)優(yōu)化小微企業(yè)和民生領(lǐng)域金融服務(wù)

　　中國太平持續(xù)關(guān)注小微企業(yè)實際需求，通過產(chǎn)品創(chuàng)新與綜合金融服務(wù)賦能小微企業(yè)發(fā)展，為小微企業(yè)提供風(fēng)險保障。2024年，中國太平服務(wù)小微企業(yè)26.4萬家，為219萬位客戶提供3.3萬億元風(fēng)險保障。2024年，太平財險通過深入調(diào)研市場需求，推出全流程線上化訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險產(chǎn)品——“訴訟無憂”，覆蓋民間借貸、勞動爭議、交通事故等十余種常見民事糾紛，自2024年6月上線以來，累計承保超1,800件，為小微企業(yè)主提供風(fēng)險保障3.3億元。

　　三、持續(xù)推進(jìn)普惠保險高質(zhì)量發(fā)展建設(shè)

　　(一)切實提高推進(jìn)普惠保險高質(zhì)量發(fā)展政治站位

　　中國太平將始終深入貫徹落實中央金融工作會議精神，堅持以服務(wù)國家戰(zhàn)略為導(dǎo)向，不斷強化金融央企使命擔(dān)當(dāng)，充分認(rèn)識發(fā)展普惠金融的重要性，自覺融入國家發(fā)展全局，切實提高政治站位，增強深化建設(shè)高質(zhì)量普惠保險發(fā)展體系的責(zé)任感、使命感、緊迫感，持續(xù)完善普惠保險產(chǎn)品，提升普惠保險服務(wù)能力，更好滿足人民群眾和實體經(jīng)濟(jì)普惠性保險需求。

　　(二)繼續(xù)建立健全普惠保險高質(zhì)量發(fā)展管理機制

　　中國太平將緊抓黨中央推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展決策部署的政策機遇，不斷完善高質(zhì)量普惠保險發(fā)展長效評價機制，加強普惠性、基礎(chǔ)性、兜底性民生建設(shè)，通過建立健全高質(zhì)量普惠保險管理機制，包括完善領(lǐng)導(dǎo)體制、定期報告機制、績效考核機制等，優(yōu)化普惠保險戰(zhàn)略規(guī)劃和頂層設(shè)計，推動高質(zhì)量普惠保險發(fā)展體系建設(shè)工作落實落地。

　　(三)持續(xù)完善面向不同群體的普惠保險產(chǎn)品

　　中國太平將繼續(xù)加大普惠保險產(chǎn)品創(chuàng)新力度，為不同人群開發(fā)差異化產(chǎn)品，幫助廣大人民群眾實現(xiàn)各類保障安排。一是以特色農(nóng)險業(yè)務(wù)創(chuàng)新為切入點，構(gòu)建廣覆蓋、多品類、深保障的農(nóng)業(yè)保險格局，全面服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展；二是強化農(nóng)村和邊遠(yuǎn)地區(qū)群眾、脫貧人口、城市低保人群等的保險需求研究，開發(fā)意外傷害保險、健康保險、定期壽險、家庭財產(chǎn)保險等產(chǎn)品；三是聚焦老年人、殘疾人、新市民和靈活就業(yè)人員等特定群體，開發(fā)適應(yīng)其保障需求和支付能力的保險產(chǎn)品及服務(wù)，推進(jìn)新就業(yè)形態(tài)責(zé)任保險、意外傷害保險等產(chǎn)品開發(fā)；四是創(chuàng)新退役軍人、警察、消防員、應(yīng)急救援員、醫(yī)護(hù)人員等特殊職業(yè)群體的特色化保險產(chǎn)品。

　　(四)持續(xù)提升普惠保險服務(wù)能力

　　中國太平將繼續(xù)強化風(fēng)險識別、產(chǎn)品設(shè)計、經(jīng)營管理等能力提升，推動普惠保險業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，實現(xiàn)企業(yè)價值與社會價值雙贏。一是深入研究惠民保、大病保險政策性業(yè)務(wù)的風(fēng)險特征，客觀、科學(xué)評估預(yù)期賠付率，積極穩(wěn)妥擴大業(yè)務(wù)規(guī)模，優(yōu)化業(yè)務(wù)模式，豐富保障內(nèi)容；二是加大小微企業(yè)保險需求和風(fēng)險特征研究，持續(xù)豐富小微企業(yè)保險產(chǎn)品供給，更好服務(wù)小微企業(yè)和民營企業(yè)發(fā)展；三是提升風(fēng)險減量管理服務(wù)能力，推進(jìn)專兼職風(fēng)勘隊伍建設(shè)，加快打造風(fēng)險減量平臺，強化巨災(zāi)模型等科技手段應(yīng)用，提升夏季防汛、冬季防火等防災(zāi)減災(zāi)服務(wù)能力。